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威尼斯人在线投注:刘晓春:银行数字化不能照搬互联网和金融科技公司

时间:2019/11/27 17:28:05  作者:  来源:  查看:2  评论:0
内容摘要:  11月27日,上海新金融研究院副院长、上海金融数字化研究中心主任,前浙商银行(4.740, -0.23, -4.63%)行长刘晓春在第三届中国数字银行论坛上发表主题演讲。  刘晓春表示,银行要数字化是因为银行自身要转型,要继续办下去,但数字化以后银行依然是银行。这就令很多人都...
  11月27日,上海新金融研究院副院长、上海金融数字化研究中心主任,前浙商银行(4.740, -0.23, -4.63%)行长刘晓春在第三届中国数字银行论坛上发表主题演讲。

  刘晓春表示,银行要数字化是因为银行自身要转型,要继续办下去,但数字化以后银行依然是银行。这就令很多人都在讲伯拉图的一个问题,“我是谁?我来自于哪里?我要向哪里去?”。今天银行数字化同样遇到这个问题,首先我们要明白银行到底有什么特点。

  刘晓春认为,银行做数字化转型,首先应该搞清银行和其他的商业机构有什么区别。他指出,银行经营是建立在信誉的基础上,虽然所有的经营机构都要讲信誉,但是银行的信誉不一样。

  “举个简单的例子,比如说深圳有很多餐饮业,有越南的,菲律宾的,你今天去看到的觉得那些菜都很好吃,你也去吃了,很放心。但是如果是一家菲律宾的银行你敢存钱吗?我不是说菲律宾的银行一定不好。但是我们客户、社会对一家银行的信任,特别是对个人来讲,某种程度来讲是把自己的身家性命托付给银行。银行最初的本源是保管现金、兑换现金,之所以客户敢把钱放到银行也是因为信任。所以我们在数字化的过程当中,如果不把信誉放在第一位,简单地说要营销要获客,怎么吸引客户来办业务,那么就容易走偏。这两年一些所谓的互联网金融和P2P,他们也是数字化的,但最后走向了欺骗、诈骗。所以首先,我们要牢牢抓住银行是给客户的信用,而且不是简单的一个食品安全的信誉问题,而是一个身家性命、未来发展的根本信任问题。”刘晓春具体表示。

  如何保证银行的信誉?刘晓春认为,我们要在经营和管理资产与负债的基础上来进行数字化。

  他进一步表示,银行传统把资产负债当作银行的内部管理工作,但是现在银行的资产负债已经和原来大不相同了。中国的银行业以前的报表叫资金平衡表,现在我们叫资产负债表,两个表的名称不一样,内容也是不一样的。我们现在资产端除了贷款以外还有其他许许多多的资产,信贷资产在银行业的总资产当中实际上现在占50%到60%,有些银行的信贷资产只占40%多,已经大大下降。从负债端来讲我们的一般性存款,现在在整个负债端的比重也在下降。前段时间有些银行负债端一般存款和其他负债已经是一半对一半了,所以它的内容在变化。为什么有一些个别的中小银行前段时间出了一些问题,不仅仅是期限管理的问题,还有资产和负债品种结构不合理的问题,造成了流动性风险。

  现在银行对资产和负债我们不仅要管理,更要从经营的角度来看,特别是当我们利率市场化、汇率市场化的情况下,我们许多贷款放出去可能因为市场利率的变化、汇率的变化,原来预期的收益可能改变了。应该怎么应对?刘晓春进一步提出了银行数字化转型的四个痛点。

  刘晓春认为,银行数字化转型首先应该提高溢价能力。但这实际上是一个伪命题,因为溢价能力是双方的,不可能是银行单方面可以提高你的溢价能力。这就需要银行从经营的角度看待资产负债,在此之上我们怎么来数字化?更好地提高我们经营和管理资产和负债的水平和能力。

  第二方面是真正进行银行整体的数字化。这意味着不能简单地是产品端的数字化,我们前些年可能更关注产品端,客户体验、产品创新,但是如果没有资产和负债整体的管理和经营的数字化、数据治理等中后端的管理,前端的产品实际上和创新会受制约,对客户的服务也将受制约。

  他提出,资产和负债的经营和管理的数字化是全面数字化的中心,通过资产和负债、管理和经营的数字化来推进我们整体银行的数字化。银行的数字化不是在所谓的传统银行之外另外生出一个数据银行、互联网银行或者金融科技银行,而应该是整体的。

  第三个方面银行在数字化过程中要充分认识我们的产品和特点,不能照搬互联网企业或者金融科技公司的做法,不能 为了流量降低风险的标准。

  他具体表示,银行的产品服务和其他的商业机构不一样,其他商业机构的产品和服务基本是一个买卖,是一个所有权的交易。但银行的产品和服务是一个过程,不是一笔买卖。银行吸收了一笔存款,从客户经理来讲好像是完成了一笔存款任务,但是从银行对客户的服务来讲这只是一个开始,这笔存款业务并没有完成。除非这个客户把存款取走、利息取走,一直把这个帐户消除,这个业务才算结束。放贷款也是一样。

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